理财子公司线上拓新竞争加剧 代销渠道待丰富

  • 日期:03-12
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金融子公司网上竞争加剧,分销渠道有待丰富

来源:金融协会

金融子公司网上用户竞争逐渐加剧。记者从金融协会了解到,截至目前,至少中国银行金融管理部、农业银行金融管理部、中国邮政金融管理部、交通银行金融管理部、工商银行金融管理部、建新金融管理部、兴银金融管理部都已经开通了首次购买金融产品的在线自助风险容忍度评估功能。

虽然多家金融子公司表示,该功能的推出与特定时期的疫情有关,或者针对疫情推荐了特殊的金融产品。然而,来自金融协会的记者从几家金融子公司了解到,上述功能是长期服务,并不限于抗疫金融产品。

关于另一个渠道的代理,金融联盟的记者了解到,由于缺乏监管规定,代理的主渠道是金融子公司对应的母银行,其他代理渠道的合作较少,合作方式还有待探索。

"金融子公司依靠电子渠道开始在整个市场扩大新客户,这是一个信号。如果将来理财子公司的分销渠道进一步延伸到其他机构,客户竞争将会更加激烈。”金融监管研究所资本管理研究部总经理周表示。

在线创新极具竞争力。

2月初,中国邮政金融首次推出网上自助风险承受能力评估功能,多渠道购买金融产品,引起市场极大关注。当时,一些分析人士认为,这一举措具有非常重要的信号意义,其他金融子公司将逐步开放相关职能。

根据监管要求,首次购买银行理财产品进行风险评估必须在理财子公司开业前在银行网点进行。对于金融子公司,《商业银行理财子公司管理办法》要求在非机构投资者首次购买金融产品之前,应通过其公司渠道(包括营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。

但是,金融协会的记者从中国银行了解到,第一次风险评估最早可以在2019年8月在网上进行,当时中国银行代表中国银行出售了第一个理财产品。与此同时,农行相关人士获悉,农行财务管理职能已于2019年11月发布。该流程表明,公众客户首次签订购买金融产品合同后,可以在网上银行进行风险评估。

2月21日至22日,工行金融管理部、建新金融管理部、兴业金融管理部宣布首次开通网上银行或手机银行渠道,网上购买金融产品进行自助风险容忍度评估。其中,工行财务管理和建新财务管理也提到了《商业银行理财子公司管理办法》?奶厥饬餍衅诤图喙芤蟆4送猓煌ㄒ胁莆窆芾聿可形垂⒉枷喙毓妫醋越鹑谛岬募钦叽咏煌ㄒ胁莆窆芾聿苛私獾剑丫苏庖还δ堋?

"金融子公司产品通过在线风险评估和销售满足监管要求。在疫情防控期间,该功能可以方便客户的投资行为,改善客户服务体验,更好地满足客户的投资需求。”中国银行官员告诉金融联盟记者。

交通银行财务管理相关人士告诉金融协会记者,首次购买产品的网上评估是我们推出的一项长期服务,并不仅限于抗疫金融产品。效果仍在观察和评估中。

星银理财相关人士也在回复财务联盟记者时表示,该功能的开通主要是基于《商业银行理财子公司管理办法》的相关规定,与疫情无关。

2月24日,叶燕菲

到目前为止,除了母银行,所有金融子公司的其他分销渠道相对较少。“自从中国银行第一个理财产品代表中国银行销售以来,所有产品都代表中国银行销售。”中国银行官员告诉金融联盟记者。

兴业金融管理相关人士在金融联盟告诉记者,兴业金融管理目前主要通过兴业银行销售产品。对于没有进行风险评估的新客户,将根据系统提示进行在线风险评估,操作简单,方便新客户,尤其是在疫情期间购买产品。

交通银行财务管理相关人士在金融联盟告诉记者,交通银行也是法律意义上的分销渠道。交通银行财务管理和交通银行严格执行监管规定,独立开展产品风险评估。

建新金融除了与母行合作外,还有其他分销渠道。公开信息显示,2019年9月,建新财务管理与网上招商银行签订了相关协议,成为建新财务管理产品的代理销售代理。

根据中国金融网的注册信息,截至2月14日,各金融子公司已经发行了465个金融产品。其中,工行理财产品267种,中行理财产品59种,建行理财产品58种,中行理财产品44种。

责任编辑:潘其楚

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